신용 위험은 차용자가 대출금을 상환하지 않아 손실 될 위험이 있습니다. 더 구체적으로 말하면 차용자가 원금이나이자를 지불하지 않을 때 대출 기관의 현금 흐름이 중단 될 위험을 의미합니다. 차용인이 채권자에게 지불 할 현금 흐름이 충분하지 않거나 채권자에게 상환 할 충분한 자산이없는 경우 신용 위험이 더 높은 것으로 간주됩니다. 미납 위험이 더 높으면 대출 기관은 더 높은 이자율의 형태로 보상을 요구할 가능성이 더 높습니다.
연장되는 신용은 일반적으로 대출 또는 미수금 형태입니다. 미지급 대출의 경우 신용 위험으로 인해 부채에 대한이자와 미지급 원금이 모두 손실 될 수있는 반면, 미지급 미수금의 경우이자 손실이 없습니다. 두 경우 모두 신용을 부여하는 당사자는 추가 수금 비용이 발생할 수 있습니다. 또한 현금을 빚진 당사자는 현금 흐름에 어느 정도의 혼란을 겪을 수 있으며, 이로 인해 충당하기 위해 값 비싼 부채 나 자본이 필요할 수 있습니다.
신용 위험은 판매 당사자의 판매 총 이익이 상당히 높은 덜 문제입니다. 실제로 자체 비용으로 구성된 미수금 중 상대적으로 적은 비율에 대해서만 손실 위험이 발생하기 때문입니다. 반대로 총 마진이 적 으면 신용 위험이 큰 문제가됩니다.
신용 위험은 신용 판매의 상당 부분이 적은 수의 고객에게 집중 될 때 특히 문제가됩니다. 이러한 고객 중 하나가 실패하면 판매자의 현금 흐름이 심각하게 손상 될 수 있기 때문입니다. 특정 국가의 고객에 대한 신용 판매의 상당 부분이 있고 해당 국가가 해당 지역에서 오는 지불을 방해하는 중단을 겪을 때 유사한 위험이 발생합니다.
신용 위험을 완화하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 고객에 대한 신용 연장을 고려하고있는 회사는 고객에게 발행 된 모든 송장에 대해 신용 보험에 가입함으로써 가장 직접적으로 신용 위험을 줄일 수 있습니다 (고객에게 보험 비용을 청구 할 수도 있음). 또 다른 대안은 신용 위험이 최소한의 기간 동안 존재하도록 매우 짧은 지불 조건을 요구하는 것입니다. 세 번째 옵션은 고객을 유통 업체로 안내하여 유통 업체에 위험 부담을 덜어주는 것입니다. 네 번째 옵션은 상당한 개인 자원을 보유한 사람에게 개인적 보증을 요구하는 것입니다.
신용 위험을 줄이려는 대출 기관은 발행 된 대출에 대한 이자율을 높이거나, 상당한 담보를 요구하거나, 위반시 대출을 요청하고 고객을 강제 할 수있는 다양한 부채 약정을 요구함으로써 그렇게 할 수 있습니다. 다른 활동 (배당금 지급 등)에 자금을 사용하기 전에 부채를 갚아야합니다.
유사한 용어
신용 위험은 부도 위험이라고도합니다.
