상쇄 모기지는 영국에서 가장 일반적으로 사용되는 유연한 모기지 계약입니다. 이 약정은 모기지의 미 지불 잔액과 연결된 비이자 부 은행 계좌의 잔액을 합산합니다. 이렇게하면 모기지에 대한이자 비용이 연결된 계정의 잔액만큼 감소됩니다. 연결된 계좌가이자를 부담하지 않는 이유는 그 대신 자금이 모기지와 관련된이자 비용을 줄이는 데 사용되기 때문입니다. 예를 들어 주택 소유자의 모기지 잔액은 $ 250,000이고 저축 계좌의 현금 잔액은 $ 40,000입니다. 모기지에 대한이자는 $ 210,000의 순 모기지 잔액을 기준으로 계산됩니다.
상쇄 모기지의 순 효과는 고정 모기지의 경우보다 더 짧은 기간 내에 주택 소유자가 모기지를 갚을 수 있도록하는 것입니다. 매월 지불 할 때마다이자 지불보다 더 큰 비율의 원금 상환이 포함되기 때문입니다. 또한 주택 소유자는 모기지 금리가 일반적으로 은행이 제공하는 이자율보다 훨씬 높기 때문에 비이자 부 은행 계좌에서 손실되는이자 소득 금액보다 모기지에 대한이자 비용 감소를 더 많이 인식 할 가능성이 높습니다. 저축 계좌에.
상쇄 모기지의 또 다른 장점은 주택 소유자가 여전히 은행 계좌의 현금에 액세스 할 수 있다는 것입니다. 현금을 사용해야하는 경우 언제든지 사용할 수 있습니다. 그렇게하면 모기지에 대해 상쇄되었을 현금의 양이 줄어들어이자가 더 많이 지급됩니다.
마지막 이점은 주택 소유자가 저축 계좌의 잔액이 모기지 비용을 줄이는 데 어떻게 사용되고 있는지 확인할 수 있다는 것입니다. 이는 더 많은 돈을 저축하고 연결된 은행 계좌에 저장하는 인센티브입니다.
상쇄 모기지에는 몇 가지 단점이 있습니다. 적용되는 이자율은 변동 이율이므로 시간이 지남에 따라 이율이 상승 할 위험이 있습니다. 또한 대출 기관은 계약을 유지하기 위해 연간 수수료를 부과 할 수 있습니다. 이러한 문제는 주택 소유자가 모기지 기간의 감소 가능성과 높은 수수료 발생 위험 사이의 균형을 맞춰야 함을 의미합니다.
국세청의이자 소득 및 비용 처리가 다르기 때문에 미국에서 상쇄 모기지 상품의 모든 기능을 사용할 수는 없습니다.
유사한 용어
상쇄 모기지는 올인원 모기지라고도합니다.
